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索 引 号: 主题分类: 政府文库 发文日期:2019年04月17日
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郧阳区人民政府办公室关于印发《郧阳区进一步深化小微企业和民营企业金融服务实施方案》的通知

 

郧阳经济开发区管委会,各乡镇人民政府,区政府各部门:

  《郧阳区进一步深化小微企业和民营企业金融服务实施方案》已经2019年1月26日区政府第26次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真贯彻落实。

2019年2月11日

郧阳区进一步深化小微企业和民营企业金融服务实施方案

  为贯彻落实?#25345;?#22830;、国务院关于进一步改善小微企业、民营企业融资环境和国家五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(银发〔2018〕162号)文件精神及省、市相关文件具体要求,进一步优化金融服务,引导辖内金融机构不断将金融资源?#26029;?#23567;微企业、民营企业,努力解决融资难、融?#20351;?#38382;题,结合郧阳区实际,现制定本实施方案。

  一、指导思想

  坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实?#25345;?#22830;、国务院关于改进小微企业等实体经济金融服务、推进降低小微企业融资成本的具体要求,优化信贷结构,引导金融机构将更多的信贷资金?#26029;?#23567;微企业、民营企业,补短板,强弱项,培育新动能,加快大众创业,万众创新,为我区全面建成小康社会提供有力的金融支持。

  二、工作目标

  (一)?#34892;?#25552;升小微企业、民营企业贷款增幅。各银行业金融机构对小微企业和民营企业的贷款同比增速要高于全省同类贷款平均增速。

  (二)?#32321;?#31526;合条件的小微企业、民营企业应贷尽贷。在新增公司类贷款中,辖内工、农、?#23567;?#24314;四家国有银行对小微企业、民营企业的贷款不低于1/3,邮储银行、郧县农商行、湖北银行、郧县楚农商村镇银行对小微企业、民营企业的贷款不低于2/3;争取3年以后,辖内银行对小微企业、民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

  (三)?#34892;?#38477;低融资成本。辖内各银行业金融机构对小微企业、民营企业的贷款平均利率降幅不低于年利率1个百?#20540;恪?/p>

  (四)全面推进小微企业、民营企业应收账款融资。各银行业金融机构在中征应收账款融资服务平台(以下简称平台)上注册?#26102;?#39035;达到100%;辖内企业在该平台上注册?#26102;?#39035;达到80%以上。其中,供应链上游核心大企业注册?#26102;?#39035;达到100%。每年通过应收账款融资服务平台融资不低于10亿元。

  三、工作内容

  (一)操作模式

  1.及时授信。各银行业金融机构根据内部授信管理规定及时对小微企业、民营企业进行授信。初次授信额度原则上控制在500万元以内。

  2.分批发放。一次授信,分批放贷。每次发放贷款额度由贷款银行按照企业生产经营实?#24066;?#27714;灵活掌握。

  3.循环使用。在按期偿还的基础上,企业可在授信额度内多次循环申请使用。信用良好,还款及时的,贷款银行应进一步降低贷款利率,适当提高其下年度授信额度,但最高不超过1000万元。贷款到期,企业须按时偿还本息。

  (二)对象、期限、利?#30465;?#29992;途

  1.贷款对象。符合国家统计?#22336;?#24067;的《统计上大?#34892;?#24494;型企业划分办法(2017)》规定标准的小微企业、民营企业。还应当同时具备以下条件:?#34892;?#24494;企业、民营企业及其法人无不良信用记录;未参与非法集?#23454;?#36829;法行为;在银行及小额贷款公司等金融机构未有联保、抵押等行为;在银行近三年内无?#32321;?#24687;记录。

  2.期限。贷款期限原则上为1年期,各银行业金融机构可根据实际情况进行调整。

  3.利?#30465;?#23454;行优惠利率政策,其利率水平相比上一年度降幅应不低于年利率1个百?#20540;悖?#21508;行按照其推出的小微企业、民营企业信贷产品进行合同约定。

  4.用?#23613;?#36151;款主要用于补充小微企业、民营企业生产经营流动性资金不足。

  (三)风险防控与保障机制

  1.建立小微企业贷款风险保障专项基金。区财政部门要为小微企业贷款设立风险保障专项基金,为小微企业贷款提供增信保障。

  2.强化担保机制。区政府加大对信达担保公司资本金投入,建立与小微企业贷款增长相适应的政府性融?#23454;?#20445;机构资本金持续补充机制,不断提高融?#23454;?#20445;能力。建立银行、担保、再担保和政府四方合作机制,当出现信贷风险时,单户1000万元以下的贷款担保业务,按照协议规定,由融资性担保公?#23613;?#30465;再担保集团、银行、当地政府四方按照4:3:2:1的比例承担风险责任。

  3.引入保险保障机制。建立“政府、银行、保险”小微企业信贷风险?#20540;?#26426;制,切实降低贷款风险,强化小微企业抗御风险能力。

  4.企业提供反担保。小微企业、民营企业进行贷款项下融资时,应以自身?#34892;?#36164;产提供反担保,切?#24403;?#38556;银行信贷资金的安全。

  四、具体措施

  (一)建立续贷资金,为小微企业、民营企业提供应急周转。区经信商务科技等部门要采取?#34892;?#25514;施对沉淀的1.3亿元续贷资金进行清收,?#32321;?#24212;收尽收。在此基础上,区财政部门继续筹集部分应急周转资金,以帮助解决小微企业、民营企业“还旧贷、续新贷”期间融资难题。续贷资金管理实行封闭运行,有偿使用,企业使用该资金只能用于还贷、续贷业务的临时周转,不?#38376;?#20316;他用。银行对企业使用续贷资金进行周转时,不得随意抽贷、压贷、断贷,对抽贷、压贷、断贷的金融机构停止财政业务代理资格。

  (二)建立风险保障专项基金,为小微企业、民营企业增信。区财政部门要筹集不低于1000万元的资金作为创业担保基金,为小微企业、民营企业增信,便于主办银行开展信用贷款业务。主办银行应按担保基金1:10的放大比例发放贷款。

  (三)增强政府性融?#23454;?#20445;能力,扩大对小微企业、民营企业融资增信支持。区财政部门要向信达担保公司注资不低于4000万元,为小微企业发展提高融?#23454;?#20445;能力。

  (四)经常开展银企对接活动。各主办银行要积极开展“百名行长厂长点对点专项行动?#20445;?#20027;动上门服务,向小微企业、民营企业认真推荐现?#34892;?#24494;企业信贷产品。如工行“纳税信用贷”、建行“助保贷”、邮储“助农贷”、农商行“小微e贷”等信贷产品。

  (五)不断创新金融产品。继续做好邮储银行“小微+扶贫”信贷产品的试点与推广工作。各主办银行要大胆创新,为我区小微企业、民营企业提供?#21487;?#23450;做的信贷新产品。按照有关规定为小微企业、民营企业开?#26500;?#26435;融资和债券融资。

  (六)加快应收账款融资服务平台的推广与运用。采取?#34892;?#25514;施,督促银行业金融机构和企业在平台上注册;督促企业将应收、应付账款及时在平台登记、确认和推送。银行业金融机构积极利用该平台开展应收帐款融?#23460;?#21153;。

  (七)鼓励辖内保险机构积极参与支持小微企业和民营企业融资服务。发挥保险的风险保障功能?#22836;?#38505;管理功能,在提供传统保险的基础上,加大科技保险的发展力?#21462;?#21457;挥保险的增信功能,保障企业的应收账款安全。以保险?#20351;?#20135;品为载体,充分利用保险公司广泛的机构网络、人员、险?#23454;?#21508;方优势,鼓励辖内保险机构采取险资直投的方式积极参与支持小微企业和民营企业融资服务。

  (八)用好用活货币政策工具。每年要?#32321;?#36758;区内地方法人金融机构扶?#23545;?#36151;款额度不低于3亿元,支持小微企业再贷款额度不低于1亿元,对小微企业?#26412;?#20877;贴现优先办理。

  (九)落实相关优惠政策。认真落实国家对金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税、创业担保贷款财政贴息政策。进一步落实我区小微企业上市奖励政策。

  五、职责分工

  区财政?#25351;?#36131;应急周转资金、小微企业贷款风险保障专项基金、区信达担保公司注?#39318;?#37329;、小微企业奖励兑现资金的筹措;区财政局、区发改?#25351;?#36131;与区税务局对接,落实好国家有关减免税政策,规范小微企业融资附加收费等行为;区经信商务科技?#25351;?#36131;风险保障基金、应急周转资金的清收和管理;人民银行郧阳支行负责运用货币政策工具降低银行业金融机构融资成本,并督促各银行业金融机构通过平台开展信贷业务;区银监办负责督促银行业金融机构加大对小微企业的信贷支持力度,完善相关考核机制;各银行业金融机构负责开发适合小微企业的金融信贷产品,落实授信,及时发放贷款,实现对小微企业的应贷尽贷,协助区经信商务科技局加强风险保障基金和应急周转资金的管理。

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